投資信託にはいくつかの手数料があります。その中で販売手数料は取引する金融機関により異なります。
例えば人気の「ひふみプラス」を見てみましょう。
ある地方銀行では窓口販売だと3.24%の販売手数料がかかります。これは10,000円の購入で324円のコストとなります。
一方、あるネット証券ではノーロード（0%）です。つまり販売手数料がかかりません。
例えば、毎月定額10,000円の積立投資をする場合、手数料が差し引かれた9,676円が実際の購入に回されます。
10,000円×10,000円×3.24%=9,676円
たかが324円じゃないか、と思うことでしょう。スタバ1回控えればいいじゃないか、と思うことでしょう。
ここで簡単なシミュレーションをしてみます。販売手数料以外はかからない、年率5%で増えていく、20年毎月1万円積み立てていく、という前提で考えてみます。
上で取り上げた2つの販売手数料で比較します。
結果から言ってしまうと、3.24%の方は3,977,162円に、ノーロードの方は4,110,337円になります。
選んだ金融機関によりこれだけの差が出てしまいます。
もちろん現実はこんな都合の良い結果にはなりません。あくまで分かり易くした結果です。
ここで大事なのは月々で見るとわずかな手数料が長い目で見ると大きな差となってくるところです。月々の投資額や期待リターン値により更に差は大きくなることでしょう。
こんなことが起きるのが複利の力なのです。複利の効果を大きく享受するにはコストにも気を使うべきです。
なお手数料のかかる窓口販売をする金融機関はダメで、ネット系の金融機関がいいということを言っているわけではありません。人によってはコストがかかっても直接人を介した方が良いかたもいますし、全部自分で出来るからコストは一切払いたくないという方もいるでしょう。自分にあった金融機関が良い金融機関であることは付け足しておきたいです。
積立投資の簡単なシミュレーションが出来るツールがありました。
www.rakuten-sec.co.jp
また上のシミュレーションの課程を知りたい方のために一応。
| 月数 | ノーロード | 3.24% |
|---|---|---|
| 1 | 10000 | 9676 |
| 2 | 20042 | 19393 |
| 3 | 30126 | 29150 |
| 4 | 40251 | 38947 |
| 5 | 50419 | 48785 |
| 6 | 60629 | 58665 |
| 7 | 70882 | 68585 |
| 8 | 81177 | 78547 |
| 9 | 91515 | 88550 |
| 10 | 101896 | 98595 |
| 11 | 112321 | 108682 |
| 12 | 122789 | 118811 |
| 13 | 133301 | 128982 |
| 14 | 143856 | 139195 |
| 15 | 154455 | 149451 |
| 16 | 165099 | 159750 |
| 17 | 175787 | 170091 |
| 18 | 186519 | 180476 |
| 19 | 197297 | 190904 |
| 20 | 208119 | 201376 |
| 21 | 218986 | 211891 |
| 22 | 229898 | 222450 |
| 23 | 240856 | 233052 |
| 24 | 251860 | 243699 |
| 25 | 262909 | 254391 |
| 26 | 274005 | 265127 |
| 27 | 285146 | 275908 |
| 28 | 296334 | 286733 |
| 29 | 307569 | 297604 |
| 30 | 318851 | 308520 |
| 31 | 330179 | 319481 |
| 32 | 341555 | 330489 |
| 33 | 352978 | 341542 |
| 34 | 364449 | 352641 |
| 35 | 375967 | 363786 |
| 36 | 387534 | 374978 |
| 37 | 399149 | 386216 |
| 38 | 410812 | 397501 |
| 39 | 422523 | 408834 |
| 40 | 434284 | 420213 |
| 41 | 446093 | 431640 |
| 42 | 457952 | 443115 |
| 43 | 469860 | 454637 |
| 44 | 481818 | 466207 |
| 45 | 493826 | 477826 |
| 46 | 505883 | 489493 |
| 47 | 517991 | 501208 |
| 48 | 530149 | 512973 |
| 49 | 542358 | 524786 |
| 50 | 554618 | 536649 |
| 51 | 566929 | 548561 |
| 52 | 579291 | 560522 |
| 53 | 591705 | 572534 |
| 54 | 604170 | 584595 |
| 55 | 616688 | 596707 |
| 56 | 629257 | 608869 |
| 57 | 641879 | 621082 |
| 58 | 654554 | 633346 |
| 59 | 667281 | 645661 |
| 60 | 680061 | 658027 |
| 61 | 692895 | 670445 |
| 62 | 705782 | 682915 |
| 63 | 718723 | 695436 |
| 64 | 731717 | 708010 |
| 65 | 744766 | 720636 |
| 66 | 757869 | 733314 |
| 67 | 771027 | 746046 |
| 68 | 784240 | 758830 |
| 69 | 797507 | 771668 |
| 70 | 810830 | 784560 |
| 71 | 824209 | 797505 |
| 72 | 837643 | 810503 |
| 73 | 851133 | 823557 |
| 74 | 864680 | 836664 |
| 75 | 878282 | 849826 |
| 76 | 891942 | 863043 |
| 77 | 905658 | 876315 |
| 78 | 919432 | 889642 |
| 79 | 933263 | 903025 |
| 80 | 947152 | 916464 |
| 81 | 961098 | 929958 |
| 82 | 975103 | 943509 |
| 83 | 989166 | 957117 |
| 84 | 1003287 | 970781 |
| 85 | 1017467 | 984501 |
| 86 | 1031707 | 998280 |
| 87 | 1046006 | 1012115 |
| 88 | 1060364 | 1026008 |
| 89 | 1074782 | 1039959 |
| 90 | 1089260 | 1053968 |
| 91 | 1103799 | 1068036 |
| 92 | 1118398 | 1082162 |
| 93 | 1133058 | 1096347 |
| 94 | 1147779 | 1110591 |
| 95 | 1162562 | 1124895 |
| 96 | 1177406 | 1139258 |
| 97 | 1192311 | 1153681 |
| 98 | 1207279 | 1168164 |
| 99 | 1222310 | 1182707 |
| 100 | 1237403 | 1197311 |
| 101 | 1252559 | 1211976 |
| 102 | 1267778 | 1226702 |
| 103 | 1283060 | 1241489 |
| 104 | 1298406 | 1256338 |
| 105 | 1313816 | 1271248 |
| 106 | 1329290 | 1286221 |
| 107 | 1344829 | 1301257 |
| 108 | 1360432 | 1316354 |
| 109 | 1376101 | 1331515 |
| 110 | 1391835 | 1346739 |
| 111 | 1407634 | 1362027 |
| 112 | 1423499 | 1377378 |
| 113 | 1439430 | 1392793 |
| 114 | 1455428 | 1408272 |
| 115 | 1471492 | 1423816 |
| 116 | 1487623 | 1439425 |
| 117 | 1503822 | 1455098 |
| 118 | 1520088 | 1470837 |
| 119 | 1536422 | 1486641 |
| 120 | 1552823 | 1502512 |
| 121 | 1569293 | 1518448 |
| 122 | 1585832 | 1534451 |
| 123 | 1602440 | 1550521 |
| 124 | 1619117 | 1566657 |
| 125 | 1635863 | 1582861 |
| 126 | 1652679 | 1599132 |
| 127 | 1669565 | 1615471 |
| 128 | 1686522 | 1631878 |
| 129 | 1703549 | 1648354 |
| 130 | 1720647 | 1664898 |
| 131 | 1737816 | 1681511 |
| 132 | 1755057 | 1698193 |
| 133 | 1772370 | 1714945 |
| 134 | 1789755 | 1731767 |
| 135 | 1807212 | 1748658 |
| 136 | 1824742 | 1765621 |
| 137 | 1842345 | 1782653 |
| 138 | 1860022 | 1799757 |
| 139 | 1877772 | 1816932 |
| 140 | 1895596 | 1834179 |
| 141 | 1913494 | 1851497 |
| 142 | 1931467 | 1868888 |
| 143 | 1949515 | 1886351 |
| 144 | 1967638 | 1903886 |
| 145 | 1985836 | 1921495 |
| 146 | 2004111 | 1939177 |
| 147 | 2022461 | 1956933 |
| 148 | 2040888 | 1974763 |
| 149 | 2059392 | 1992667 |
| 150 | 2077972 | 2010646 |
| 151 | 2096631 | 2028700 |
| 152 | 2115367 | 2046829 |
| 153 | 2134181 | 2065033 |
| 154 | 2153073 | 2083314 |
| 155 | 2172044 | 2101670 |
| 156 | 2191094 | 2120103 |
| 157 | 2210224 | 2138613 |
| 158 | 2229433 | 2157200 |
| 159 | 2248723 | 2175864 |
| 160 | 2268092 | 2194606 |
| 161 | 2287543 | 2213426 |
| 162 | 2307074 | 2232325 |
| 163 | 2326687 | 2251302 |
| 164 | 2346381 | 2270359 |
| 165 | 2366158 | 2289494 |
| 166 | 2386017 | 2308710 |
| 167 | 2405959 | 2328006 |
| 168 | 2425983 | 2347382 |
| 169 | 2446092 | 2366838 |
| 170 | 2466284 | 2386376 |
| 171 | 2486560 | 2405995 |
| 172 | 2506921 | 2425696 |
| 173 | 2527366 | 2445479 |
| 174 | 2547897 | 2465345 |
| 175 | 2568513 | 2485293 |
| 176 | 2589215 | 2505325 |
| 177 | 2610004 | 2525439 |
| 178 | 2630879 | 2545638 |
| 179 | 2651841 | 2565921 |
| 180 | 2672890 | 2586288 |
| 181 | 2694027 | 2606741 |
| 182 | 2715252 | 2627278 |
| 183 | 2736566 | 2647901 |
| 184 | 2757968 | 2668610 |
| 185 | 2779460 | 2689405 |
| 186 | 2801041 | 2710287 |
| 187 | 2822712 | 2731256 |
| 188 | 2844473 | 2752312 |
| 189 | 2866325 | 2773456 |
| 190 | 2888268 | 2794688 |
| 191 | 2910302 | 2816009 |
| 192 | 2932429 | 2837418 |
| 193 | 2954647 | 2858916 |
| 194 | 2976958 | 2880505 |
| 195 | 2999362 | 2902183 |
| 196 | 3021859 | 2923951 |
| 197 | 3044450 | 2945810 |
| 198 | 3067136 | 2967761 |
| 199 | 3089915 | 2989802 |
| 200 | 3112790 | 3011936 |
| 201 | 3135760 | 3034161 |
| 202 | 3158826 | 3056480 |
| 203 | 3181987 | 3078891 |
| 204 | 3205246 | 3101396 |
| 205 | 3228601 | 3123994 |
| 206 | 3252053 | 3146687 |
| 207 | 3275604 | 3169474 |
| 208 | 3299252 | 3192356 |
| 209 | 3322999 | 3215334 |
| 210 | 3346845 | 3238407 |
| 211 | 3370790 | 3261576 |
| 212 | 3394835 | 3284842 |
| 213 | 3418980 | 3308205 |
| 214 | 3443226 | 3331665 |
| 215 | 3467572 | 3355223 |
| 216 | 3492021 | 3378879 |
| 217 | 3516571 | 3402634 |
| 218 | 3541223 | 3426488 |
| 219 | 3565978 | 3450441 |
| 220 | 3590837 | 3474493 |
| 221 | 3615798 | 3498646 |
| 222 | 3640864 | 3522900 |
| 223 | 3666034 | 3547255 |
| 224 | 3691310 | 3571711 |
| 225 | 3716690 | 3596269 |
| 226 | 3742176 | 3620930 |
| 227 | 3767769 | 3645693 |
| 228 | 3793468 | 3670559 |
| 229 | 3819274 | 3695529 |
| 230 | 3845187 | 3720603 |
| 231 | 3871209 | 3745782 |
| 232 | 3897339 | 3771065 |
| 233 | 3923578 | 3796454 |
| 234 | 3949926 | 3821949 |
| 235 | 3976384 | 3847549 |
| 236 | 4002952 | 3873257 |
| 237 | 4029631 | 3899071 |
| 238 | 4056422 | 3924994 |
| 239 | 4083323 | 3951024 |
| 240 | 4110337 | 3977162 |
