非金融系FPそばこと不確実な日々

2019年2月にCFPを取得しました。FPとして知っておいた方が良さそうなことを色々と書いていきます。

投資信託の手数料、侮ることなかれ

投資信託にはいくつかの手数料があります。その中で販売手数料は取引する金融機関により異なります。

例えば人気の「ひふみプラス」を見てみましょう。

ある地方銀行では窓口販売だと3.24%の販売手数料がかかります。これは10,000円の購入で324円のコストとなります。

一方、あるネット証券ではノーロード(0%)です。つまり販売手数料がかかりません。

例えば、毎月定額10,000円の積立投資をする場合、手数料が差し引かれた9,676円が実際の購入に回されます。

10,000円×10,000円×3.24%=9,676円

たかが324円じゃないか、と思うことでしょう。スタバ1回控えればいいじゃないか、と思うことでしょう。

ここで簡単なシミュレーションをしてみます。販売手数料以外はかからない、年率5%で増えていく、20年毎月1万円積み立てていく、という前提で考えてみます。

上で取り上げた2つの販売手数料で比較します。

結果から言ってしまうと、3.24%の方は3,977,162円に、ノーロードの方は4,110,337円になります。

選んだ金融機関によりこれだけの差が出てしまいます。

もちろん現実はこんな都合の良い結果にはなりません。あくまで分かり易くした結果です。

ここで大事なのは月々で見るとわずかな手数料が長い目で見ると大きな差となってくるところです。月々の投資額や期待リターン値により更に差は大きくなることでしょう。

こんなことが起きるのが複利の力なのです。複利の効果を大きく享受するにはコストにも気を使うべきです。

なお手数料のかかる窓口販売をする金融機関はダメで、ネット系の金融機関がいいということを言っているわけではありません。人によってはコストがかかっても直接人を介した方が良いかたもいますし、全部自分で出来るからコストは一切払いたくないという方もいるでしょう。自分にあった金融機関が良い金融機関であることは付け足しておきたいです。

積立投資の簡単なシミュレーションが出来るツールがありました。
www.rakuten-sec.co.jp


また上のシミュレーションの課程を知りたい方のために一応。

月数 ノーロード 3.24%
1 10000 9676
2 20042 19393
3 30126 29150
4 40251 38947
5 50419 48785
6 60629 58665
7 70882 68585
8 81177 78547
9 91515 88550
10 101896 98595
11 112321 108682
12 122789 118811
13 133301 128982
14 143856 139195
15 154455 149451
16 165099 159750
17 175787 170091
18 186519 180476
19 197297 190904
20 208119 201376
21 218986 211891
22 229898 222450
23 240856 233052
24 251860 243699
25 262909 254391
26 274005 265127
27 285146 275908
28 296334 286733
29 307569 297604
30 318851 308520
31 330179 319481
32 341555 330489
33 352978 341542
34 364449 352641
35 375967 363786
36 387534 374978
37 399149 386216
38 410812 397501
39 422523 408834
40 434284 420213
41 446093 431640
42 457952 443115
43 469860 454637
44 481818 466207
45 493826 477826
46 505883 489493
47 517991 501208
48 530149 512973
49 542358 524786
50 554618 536649
51 566929 548561
52 579291 560522
53 591705 572534
54 604170 584595
55 616688 596707
56 629257 608869
57 641879 621082
58 654554 633346
59 667281 645661
60 680061 658027
61 692895 670445
62 705782 682915
63 718723 695436
64 731717 708010
65 744766 720636
66 757869 733314
67 771027 746046
68 784240 758830
69 797507 771668
70 810830 784560
71 824209 797505
72 837643 810503
73 851133 823557
74 864680 836664
75 878282 849826
76 891942 863043
77 905658 876315
78 919432 889642
79 933263 903025
80 947152 916464
81 961098 929958
82 975103 943509
83 989166 957117
84 1003287 970781
85 1017467 984501
86 1031707 998280
87 1046006 1012115
88 1060364 1026008
89 1074782 1039959
90 1089260 1053968
91 1103799 1068036
92 1118398 1082162
93 1133058 1096347
94 1147779 1110591
95 1162562 1124895
96 1177406 1139258
97 1192311 1153681
98 1207279 1168164
99 1222310 1182707
100 1237403 1197311
101 1252559 1211976
102 1267778 1226702
103 1283060 1241489
104 1298406 1256338
105 1313816 1271248
106 1329290 1286221
107 1344829 1301257
108 1360432 1316354
109 1376101 1331515
110 1391835 1346739
111 1407634 1362027
112 1423499 1377378
113 1439430 1392793
114 1455428 1408272
115 1471492 1423816
116 1487623 1439425
117 1503822 1455098
118 1520088 1470837
119 1536422 1486641
120 1552823 1502512
121 1569293 1518448
122 1585832 1534451
123 1602440 1550521
124 1619117 1566657
125 1635863 1582861
126 1652679 1599132
127 1669565 1615471
128 1686522 1631878
129 1703549 1648354
130 1720647 1664898
131 1737816 1681511
132 1755057 1698193
133 1772370 1714945
134 1789755 1731767
135 1807212 1748658
136 1824742 1765621
137 1842345 1782653
138 1860022 1799757
139 1877772 1816932
140 1895596 1834179
141 1913494 1851497
142 1931467 1868888
143 1949515 1886351
144 1967638 1903886
145 1985836 1921495
146 2004111 1939177
147 2022461 1956933
148 2040888 1974763
149 2059392 1992667
150 2077972 2010646
151 2096631 2028700
152 2115367 2046829
153 2134181 2065033
154 2153073 2083314
155 2172044 2101670
156 2191094 2120103
157 2210224 2138613
158 2229433 2157200
159 2248723 2175864
160 2268092 2194606
161 2287543 2213426
162 2307074 2232325
163 2326687 2251302
164 2346381 2270359
165 2366158 2289494
166 2386017 2308710
167 2405959 2328006
168 2425983 2347382
169 2446092 2366838
170 2466284 2386376
171 2486560 2405995
172 2506921 2425696
173 2527366 2445479
174 2547897 2465345
175 2568513 2485293
176 2589215 2505325
177 2610004 2525439
178 2630879 2545638
179 2651841 2565921
180 2672890 2586288
181 2694027 2606741
182 2715252 2627278
183 2736566 2647901
184 2757968 2668610
185 2779460 2689405
186 2801041 2710287
187 2822712 2731256
188 2844473 2752312
189 2866325 2773456
190 2888268 2794688
191 2910302 2816009
192 2932429 2837418
193 2954647 2858916
194 2976958 2880505
195 2999362 2902183
196 3021859 2923951
197 3044450 2945810
198 3067136 2967761
199 3089915 2989802
200 3112790 3011936
201 3135760 3034161
202 3158826 3056480
203 3181987 3078891
204 3205246 3101396
205 3228601 3123994
206 3252053 3146687
207 3275604 3169474
208 3299252 3192356
209 3322999 3215334
210 3346845 3238407
211 3370790 3261576
212 3394835 3284842
213 3418980 3308205
214 3443226 3331665
215 3467572 3355223
216 3492021 3378879
217 3516571 3402634
218 3541223 3426488
219 3565978 3450441
220 3590837 3474493
221 3615798 3498646
222 3640864 3522900
223 3666034 3547255
224 3691310 3571711
225 3716690 3596269
226 3742176 3620930
227 3767769 3645693
228 3793468 3670559
229 3819274 3695529
230 3845187 3720603
231 3871209 3745782
232 3897339 3771065
233 3923578 3796454
234 3949926 3821949
235 3976384 3847549
236 4002952 3873257
237 4029631 3899071
238 4056422 3924994
239 4083323 3951024
240 4110337 3977162